Frühstartrente: 10 euró havonta gyermekenként

Németország egy új, gyermekeknek szóló megtakarítási rendszerrel dolgozik, és az országban élő külföldi szülőknek ismerniük kell a működését. Lars Klingbeil (SPD) pénzügyminiszter tárcaközi koordinációra küldte az úgynevezett Frühstartrente törvénytervezetét – derül ki a dpa 2026. július 22-i összefoglalójából, amely egy július 21-i tervezeten alapul. A Frühstartrente, ami nagyjából „korai nyugdíjat” jelent, azt jelentené, hogy az állam havi 10 eurót fizetne egy egyéni, finanszírozott nyugdíjalapba minden 6 és 18 év közötti németországi gyermek után.

Az ötlet az, hogy a gyerekeknek hosszú kifutópályát biztosítsanak a pénzük gyarapítására, mielőtt elérnék a munkaképes kort. A havi 10 euró közpénz, amely egy magánbefektetési számlára kerül, és mivel a kifizetésre 65 éves kor előtt nem kerülhet sor, évtizedekig tartó kamatos kamatozás célja, hogy a kis befizetésekből érdemi összeget csináljanak. A rendszer az SPD és a Unió koalíciós projektje, és most abban a szakaszban van, hogy más minisztériumok is felülvizsgálják a szöveget, mielőtt az a kabinet, majd a parlament elé kerülne.

Hogyan működne a Frühstartrente?

A tervezet értelmében a havi 10 eurós állami hozzájárulás minden jogosult gyermek után egy egyéni megtakarítási központba áramlik. A szülők választhatják ki a szolgáltatót, amely lehet magánbefektetési termék vagy állami tőkebefektetési lehetőség, így a pénzt befektetik, ahelyett, hogy egy takarékpénztárban tárolnák. A megtakarítási központban elért hozamok adómentesek maradnak a pénz végleges kifizetéséig, és a kifizetés csak 65 éves kortól kezdődhet.

A családok maguk is feltölthetik a számlát. A tervezet szerint az állam által meghatározott 10 eurón felül évi 6,840 euró, vagyis havi 570 euró magánbefizetések engedélyezettek. A Tagesspiegel példaként olyan számításokat hozott fel, amelyek 7 százalékos éves növekedést feltételeznek: szülői befizetések nélkül egy betét 65 éves korára elérheti az 53 000 eurót, ami havi 10 euróval körülbelül 107 000 euróra, havi 50 euróval pedig körülbelül 320 000 euróra emelkedhet. Ezek az adatok illusztrációk, nem garanciák, a valós hozamok pedig a piacoktól függenek.

Mikor kezdődik a Frühstartrente, és kikre vonatkozik?

A rendszert születési kohorszokonként, nem pedig egyszerre vezetik be. A 2020-ban született gyermekekkel kezdődne, és 2026. január 1-jéig visszamenőlegesen érvényes, így ez a kohorsz kapná meg elsőként az állami pénzt. Innentől kezdve minden évben egy új hatéves csoport csatlakozik, fokozatosan kiépítve a célzott korosztályba tartozó összes gyermek lefedettségét. Nincs szükség jelentkezésre; a jogosult gyermekek automatikusan beiratkoznak.

Az idősebb gyermekek, akik már túl vannak a kezdő korosztályon, visszamenőlegesen nem kapják meg az állam 10 eurós támogatását, bár a családok továbbra is nyithatnak magán-nyugdíjpénztárakat a támogatás nélkül. A szövetségi költségvetés esetében a tervezet a költségeket kezdetben nagyjából évi 198 millió euróra becsüli, ami 2030-ra körülbelül 411 millió euróra emelkedik, ahogy egyre több korosztály csatlakozik. A koalíció kimondott célja, hogy segítsen az alacsonyabb jövedelmű háztartásoknak olyan magán-nyugdíj-megtakarításokat létrehozni, amelyeket egyébként soha nem kezdenének el.

Kritika társadalmi csoportok részéről

Nem mindenki üdvözli a tervet. A Sozialverband Deutschland (SoVD), Németország egyik nagy szociális jóléti egyesülete, bírálta a Frühstartrente-t, mondván, hogy az kockázatokkal teli, és jobban kedvez a biztosítási és pénzügyi szektornak, mint a családoknak. Fő kifogásuk az, hogy a gyermekek jövőbeli biztonságának tőkepiacokhoz kötése befektetési kockázatnak teszi ki őket, és hogy a pénzt jobban is el lehetne költeni a törvényes állami nyugdíj megerősítésére, amelyre Németországban a legtöbb ember támaszkodik.

A támogatók azzal érvelnek, hogy a rendszer korán bevezeti a gyerekeket a finanszírozott, hosszú távú befektetések világába, és hogy a nagyon hosszú időhorizont kisimítja a rövid távú piaci ingadozásokat. A vita egy szélesebb körű németországi vitát tükröz arról, hogy a nyugdíjellátás mekkora része támaszkodjon a felosztó-kirovó állami rendszerre, és mekkora része a magán, tőkealapú termékekre. Mivel a törvény még csak miniszteri koordináció alatt áll, a részletei még változhatnak az elfogadása előtt.

Amit a Németországban élő külföldi szülőknek tudniuk kell

A külföldön élő családok számára a lényeg az, hogy a jogosultság a gyermekhez, nem pedig a szülők állampolgárságához igazodik, így a Németországban élő, a jogosultsági korosztályokba tartozó gyermekeknek ugyanúgy kell járniuk, mint bármely más gyermeknek. Ha a törvény a tervezet szerint fogadják el, nem kell kitölteni az állami hozzájáruláshoz szükséges űrlapot, hanem a betéti telephely helyét kell kiválasztani, ezért érdemes összehasonlítani a szolgáltatókat és a díjakat. Mivel a kifizetés 65 éves korig zárolva van, ez szigorúan hosszú távú pénz, és nem vésztartalék.

A Frühstartrente a németországi családok által már igényelt ellátások mellett működik, így hasznos a teljes kép megismerése. Útmutatónk a következőhöz: gyermek- és családi ellátások a gyermekek számára ma elérhető támogatásokat tárgyalja, míg az áttekintésünk a következőkről szól. nyugdíjtervek és nyugdíjazás elmagyarázza, hogyan illeszkedik egymáshoz az állami és a magánellátás. Figyelje a törvényhozási folyamatot, mivel a végül a parlament elé kerülő feltételek vonatkoznak majd a gyermekeire.