A BGH eltörli a Riester-díjakat

A német Szövetségi Bíróság érvénytelennek nyilvánította a takarékpénztári szerződésekben felszámított bizonyos éves Riester-díjakat. A bíróság tizenegyedik polgári szenátusa 2026. július 28-án kelt ítéletében megállapította, hogy a Riester takarékpénztári szerződésekben alkalmazott két díjzáradék tisztességtelenül hátrányos helyzetbe hozta az ügyfeleket, és nem érvényes. A gyakorlati eredmény közvetlen: sok megtakarító, aki befizette ezeket a Riester-díjakat, mostantól visszakérheti a pénzét, és a szolgáltatók a jövőben nem számíthatják fel azokat.

Mit döntött a Bíróság a Riester-díjakról?

Az XI ZR 83/25 számon benyújtott ügy az úgynevezett Jahresentgeltre, a Riester-Bausparverträge éves számlavezetési díjára vonatkozott. Ezek olyan takarékpénztári megtakarítási szerződések, németül Wohn-Riester vagy Riester-Bauspar, amelyek az államilag támogatott nyugdíj-megtakarítást az otthonvásárlás vagy -építés céljával ötvözik. A bíróság a díj két változatát vizsgálta: az évi 15 eurót egy régebbi tarifa szerint, és az évi 24 eurót, amelyet a megtakarítási szakaszban számítanak fel egy újabb tarifa szerint.

A bírák úgy ítélték meg, hogy mindkét záradék a német szerződési jog értelmében indokolatlanul hátrányos az ügyfelek számára. Indoklásuk az volt, hogy egy építőipari szövetkezet nem használhat fel ilyen díjat arra, hogy saját belső adminisztratív költségeit a megtakarítókra hárítsa. A bíróság kimondta, hogy a szerződés kezelése a szolgáltató alaptevékenységének része, és egy külön éves díj felszámítása tisztességtelenül billenti az üzletet az ügyfél ellen.

Ki hozta az ügyet?

A pert a vzbv, a Fogyasztóvédelmi Szervezetek Szövetsége indította, amely az ilyen jellegű kollektív kereseteket folytatja a tisztességtelen záradékok eltávolítása érdekében a standard szerződésekből. A BGH sajtóközleménye szerint a szövetség megtámadta egy építőipari szövetkezet által alkalmazott díjfeltételeket, és a bíróság mindkét tarifa esetében a fogyasztók oldalára állt.

Az ítélet egy tágabb mintába illeszkedik, amelyben a német bíróságok korlátozták a bankok és pénzügyi cégek által a termékek alapárán felül felszámított többletköltségeket. A korábbi, különféle számla- és szolgáltatási díjakat korlátozó döntéseket követi, és megerősíti azt az általános elvet, hogy a szolgáltató nem számíthat fel külön díjat olyan munkára, amely már a szerződés teljesítésének részét képezi.

Maguk a Riester termékek régóta bírálatok tárgyát képezik Németországban, mivel bonyolultak és egyes esetekben drágák a hozamukhoz képest. Az állam azért vezette be őket, hogy támogatások és adókedvezmények révén ösztönözze a magánnyugdíj-megtakarításokat, az építőegyleti változatok pedig az otthonteremtés finanszírozásának célját is hozzáadják. Ezért jelentős az a döntés, amely az ilyen szerződések egyik ismétlődő költségét csökkenti, egy olyan terméktípus esetében, amelyet sok megtakarító már eleve némi fenntartással kezel.

Hogyan igényelheti vissza Riester díjait

Ha Ön Riester takarékpénztári megtakarítási szerződéssel rendelkezik, vagy rendelkezett korábban, és éves díjat számítottak fel Önnek, akkor esetleg visszaigényelheti a befizetett összeget. Az első lépés, hogy az éves kimutatásaiban ellenőrizze a Jahresentgelt vagy hasonló sort, és összeadja az évek során levont összegeket. Ezután írjon a takarékpénztárának, és kérjen visszatérítést, hivatkozva a BGH 2026. július 28-i határozatára.

A Finanztip fogyasztóvédelmi portál közzétett egy sablon levelet, amelyet a megtakarítók erre a célra adaptálhatnak, így a kérelem benyújtása egyszerű, még akkor is, ha nem német anyanyelvű. Fontos tudni, hogy a régebbi követelésekre a szokásos elévülési szabályok vonatkozhatnak, ezért érdemes inkább cselekedni, mint várni. Ha egy szolgáltató elutasítja a kérést, a fogyasztóvédelmi központok segíthetnek a probléma megoldásában.

Az összegek önmagukban csekélynek tűnhetnek, de egy megtakarítási szerződés hosszú élettartama alatt összeadódnak. Valaki, aki több éven keresztül évi 24 eurót fizetett, háromszámjegyű összeget is visszakövetelhet, a régebbi szerződések pedig még régebbre nyúlnak vissza. Még szerény összeg esetén is számít a joggyakorlás, mert ez kötelezi a szolgáltatókat a bíróság által most meghatározott mércére.

Mit jelent ez a Németországban megtakarító külföldiek számára?

Azoknak a külföldi lakosoknak, akik nyugdíj- vagy lakásvásárlási tervük részeként Riester-Bauspar szerződést kötöttek, ez a döntés egy apró, de valódi nyereség. Eltávolít egy ismétlődő költséget, amely csendben csökkentette a termék értékét, és akár egy szerény visszatérítést is jelenthet a számlájukon. Útmutatónk segítségével könnyebben megértheti, hogy ezek az államilag támogatott megtakarítási tervek hogyan hatnak a tágabb pénzügyeikkel. a német adók megértése.

Tágabb értelemben az ítélet emlékeztet arra, hogy a németországi standard szerződési záradékok nem az utolsó szó, és hogy a bíróságok rendszeresen elutasítják a túl messzire menő díjakat. Ha gyanítja, hogy bármely pénzügyi termék díja tisztességtelen, tekintse meg a következő áttekintést: fogyasztóvédelmi törvények elmagyarázza a jogait és azt, hogy hová fordulhat. A nyilatkozatok ellenőrzése és a kérdések feltevése ingyenes, és ez a Riester-díjakkal kapcsolatos döntés azt mutatja, hogy ezek a kérdések megtérülhetnek.